金配资炒股配资开户分化之后见“真章”：信银理财的稳健领跑之道

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年中已过，2025年银行理财市场“半年考”成绩也已揭晓。在银行存款利率下降、居民投资理财需求增加、存款资金转向理财等多因素利好影响下，银行理财规模整体呈现稳健增长态势，市场存续规模也站上了30万亿元关口。《中国银行业理财市场半年报告（2025年上）》显示，理财公司成为市场的绝对主力，存续规模达27.48万亿元，较年初增长4.44%，同比增长12.98%，占全市场的比例达到89.61%。

在理财规模上涨的同时，投资者数量也维持了增长态势。《中国银行业理财市场半年报告（2025年上）》显示，截至2025年6月末，持有理财产品的投资者数量达1.36亿个，较年初增长8.37%，越来越多的投资者提高对理财产品的配置需求，风险偏好仍以稳健为主。

然而，在规模繁荣增长、投资者数量上升的背后，理财行业的高质量、可持续发展成为理财机构面临的共同难题，理财产品收益率下行、资产波动率提高、产品同质化内卷严重等一系列的挑战考验着理财机构的核心竞争力。不同理财公司之间出现显著分化，依靠一技之长走遍天下的日子一去不复返。

潮水退去方知谁在裸泳。在严峻的市场考验下，信银理财逆势突围脱颖而出，凭借卓越的投研能力和产品创设能力，2025年上半年实现了突破性扩张，规模和净利润实现双增长，交出了一份远超预期的成绩单。

行业洗牌加剧，信银理财何以独秀？

资产规模和净利润是衡量机构成长性和盈利能力的关键定量指标。近两年来，头部理财公司竞争激烈，行业格局出现大洗牌，股份行理财公司中的佼佼者异军突起、弯道超车，牢牢占领理财公司的第一梯队，信银理财便是其中一员。

从理财公司存续规模来看，2023年以来，招银理财、兴银理财和信银理财三家股份行理财公司稳定排名前三，占据传统优势的国有行理财公司位居其后。而在前三名中，信银理财的发展势头最强。不像招银理财和兴银理财有较大母行理财规模加持，信银理财凭借扎实的功底一步一个脚印，规模排名从2021年末的第9位，逐渐上升至2022年末的行业第7位，再到2023年之后稳居行业前三。

过去几年，理财行业经历了转型“阵痛期”、产品破净考验等种种挑战，行业规模几经起落、波动变化，部分理财公司也出现了规模放缓甚至“负增长”的困境。然而，信银理财始终保持稳中有升的态势。从信银理财历年披露的理财业务报告和中信银行定期报告可以发现，2023年和2024年信银理财资产规模和净利润增速双双达到两位数，2025上半年更是实现了突破性扩张，其中理财规模较去年末增长7%，从1.99万亿元跃升至2.13万亿元，成功跻身2万亿“俱乐部”；净利润超10亿元关口，达11.96亿元。截至6月底，信银理财服务客群数量达2500万人，2025年上半年累计为客户创造投资收益235亿元，跑赢了大市。

亮眼成绩的背后，是信银理财每一只产品实现的稳健收益积累，是信银理财为投资者交付的稳稳幸福。根据南财理财通数据，截至2025年6月末，信银理财存续产品今年以来年化收益率达2.48%，在大行理财公司中位居前列。

风险控制方面，南财理财通数据显示，信银理财存续产品破净率低至0.35%，固收类产品实现“0破净”，且固收类产品平均最大回撤低至0.12%，在大行理财公司中排名第一。

稳健收益与硬核风控：信银理财的领跑之道

产品业绩的稳健离不开体系化的产品管理和专业化投资团队的支撑。

在信银理财总裁董文赜看来，理财公司可以定位为固收产品的主要供给者、含权产品的重要供给者。这一定位是信银理财从客户需求洞察、渠道协同、投研能力、生态建设等多方面深思熟虑的考量结果，信银理财也是其中的重要践行者。

一方面，信银理财坚持稳健的投资方向，立足客户需求，主打低波稳健产品，聚焦绝对收益目标主力产品线，巩固壮大第一增长曲线；另一方面，信银理财积极布局固收+、混合类等含权产品，加速培育第二增长曲线。

2025年上半年，信银理财持续加快中长期限与含权产品布局。根据中信银行2025年半年报披露数据，6月末，信银理财一年期及以上理财产品存续规模7299.03亿元，较上年末增加645.18亿元，占新产品比例34.64%；含权产品存续规模2070.80亿元，较上年末增加185.79亿元，占新产品比例从年初9.68%提升至9.83%。

面对银行理财产品数量众多、产品风险收益特征模糊等难题，信银理财搭建了多元、丰富、清晰的产品矩阵，创设“6+2+2”标准产品体系，产品线涵盖货币+、固收、固收+、混合、权益六大赛道和项目、股权两大特色产品、私募定制和养老策略两类特定对象。同时，以小暖象作为公司品牌IP，为投资者展现了稳健可信、有温度的品牌形象。

以明星品牌系列“安盈象”为例，该系列旗下固收稳利系列产品作为固收产品的代表，锚定中低风险定位，严控净值波动，凭借稳健的投资策略、周全的客户服务以及出色的业绩达标率，在一众理财产品中脱颖而出，频频成为理财产品“销冠”，颇受投资者青睐。根据南财理财通数据，信银理财7月份新发的产品“安盈象固收稳利十四个月封闭式159号”发行募集规模达到123.86亿元，打破了今年以来理财产品的募集规模记录，成为吸金规模最高的产品。

通过强化产品质量管理，建立贯穿产品生命周期各环节的全面质量管理体系，定期监测与深度归因分析，精准剖析产品净值变化背后的驱动因素，信银理财确保了产品投资风格稳健、交付收益稳当。

2025年上半年，固收类产品虽受债市波动影响收益承压，但信银理财仍有超八成到期的封闭式固收类产品实现了业绩比较基准下限达标，明星产品系列“安盈象”系列5只产品占据南财理财通2025年上半年理财公司纯固收类公募产品业绩榜单前十，在理财公司的主力固收类产品中脱颖而出，如“安盈象固收稳利日开25号理财产品G类”上半年年化收益率达到6.20%。

此外，在行业普遍固守债券的“一亩三分地”，权益资产全靠委外的背景下，信银理财率先自建投研团队，深化各类细分多元资产研究，强化多资产多策略配置体系的建设力度，通过广泛获取资产收益为投资者提供了良好回报。

信银理财建立了一套可跟踪、可穿透、可复制的工厂化多策略投研体系，在明确产品定位和风险预算后生产“标准化”的投资工具，再进行组装完成组合的配置目标，最后进行系统性的“重检”和“归因”。在这一闭环的流水线中，信银理财始终坚持以稳为主，坚持以风险预算作为多资产投资的根本，保持“稳健品牌人设”。

在专业化、流程化的投研体系加持下，信银理财6月末“固收+”等含权产品规模已突破2000亿元。此外，在混合类产品这一对投研能力要求更高的产品品类中，信银理财也不遑多让。根据南财理财通数据，旗下混合类产品上半年平均年化收益率达到5.91%，在国有行和股份行理财公司中排名第一。

着眼数智赋能：信银理财的先行者之路

当前，数字化浪潮正在以颠覆性力量重塑全球金融业格局，而我国将人工智能发展提升至国家战略高度，则为这场变革注入了前所未有的强大动能。在此背景下，银行理财行业也在数字化转型上“加码赶超”，推进理财业务与金融科技的深度融合。作为行业头部机构，信银理财坚定走在数字金融践行者前列，凭借其对数字化转型的深刻理解和积极实践，已成为行业当之无愧的标杆。

从顶层设计来看，信银理财积极响应国家“新一代人工智能发展”号召，全面启动“AI+”三年行动计划，以“技术赋能、场景落地、生态共建”为工作主线，将AI技术聚焦在“投研、投资、风控、交易、营销”和“智慧办公”的“5+1”场景。在依托母行能力的同时，信银理财基于业务发展规划对算力资源进行整体布局和规划，旨在构建具有中国特色的数字金融发展范式。

在数智化战略的顶层规划指导下，信银理财逐渐形成由数据驱动的精细化管理模式，持续提升投研、风控、智能投顾、渠道服务等多方面的核心能力，构建了前中后台联动、业务和技术融合发展的一体化模式，为理财业务的高质量发展提供支撑。

在投研和风控领域，信银理财一方面探索运用人工智能整合市场研报信息，辅助投研观点输出；另一方面探索支持风险审查报告编写，提升风控环节运转效率。

在智能投顾领域，信银理财结合自然语言处理、智能算法和机器学习、人工智能模型等多种技术手段，搭建多模态AI智能机器人服务矩阵，持续提升“多场景触达”“分客群经营”“数智化陪伴”的千人多面客户经营分析能力，逐步实现客户需求的精准洞察和理财产品的智能推荐，为开展投顾业务的智能化、普惠化和平台化圈定有效客群。

此外，信银理财直销APP作为公司数智化转型升级的重要载体，后续将持续加强算力与数据、算法的融合创新，通过标签体系、数据对撞、隐私计算等新质生产力建设，为数字人、人机交互等AI应用场景勾勒底图，进一步赋能公司数字金融战略落地，为普惠客户提供高质量的金融服务。此外，还将进一步加快数智化转型的脚步，丰富客户行为数据、标签体系建设，打造客户互动图谱，持续优化完善互动体验、形成以客户为中心的数智化驱动业务发展模式，因客制宜，在开放式金融体系下，更多元化、精准化地提供理财产品与金融服务。

展望下一阶段，信银理财总裁董文赜表示，将持续强化客户、渠道、产品、投研、资产、风控等全体系建设，深化数智化对业务发展的赋能作用，继续谱写好 “五篇大文章”、继续为投资者创造稳定投资收益、继续为理财行业高质量发展贡献更大力量。

面向未来，信银理财将不再仅仅是一家领先的国内资管机构，而是凭借其服务国家战略的深度、引领行业创新的高度、参与全球竞争的广度有望率先迈向世界一流，成为一家真正意义上的世界级资产管理机构。

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